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第四篇：银行风控专员年度工作总结（侧重操作风险与柜面风控）

本年度，我聚焦操作风险与柜面风控核心职责，始终秉持“严谨细致、防控到位、规范操作、杜绝隐患”的工作理念，严格遵守银行各项规章制度、业务操作规范及风控要求，扎实开展柜面操作风险排查、员工操作规范培训、风险隐患整改、柜面业务审核等工作，有效防范化解柜面操作风险、业务流程风险，规范柜面业务操作，提升柜面风控水平，圆满完成了本年度操作风险与柜面风控各项工作任务。现将本年度工作情况总结如下：

柜面业务是银行直接面向客户的核心业务，也是操作风险的高发领域。本年度，我始终将柜面操作风险防控放在首位，扎实开展柜面操作风险排查工作，采取“日常巡查+专项排查+重点核查”相结合的方式，对各网点柜面业务操作情况开展全面排查，重点排查柜面现金存取、转账汇款、挂失解挂、开户销户、票据业务、理财产品销售等环节的操作风险，排查员工是否存在违规操作、流程不规范、审核不严格、凭证管理混乱等问题，排查柜面设备、系统操作、客户身份识别等方面的风险隐患。日常巡查重点关注员工操作规范性，及时纠正违规操作行为；专项排查聚焦柜面高频风险业务，先后开展现金管理专项排查、票据业务专项排查、客户身份识别专项排查5次；重点核查针对柜面业务投诉、员工举报的违规线索，确保排查无死角、全覆盖。全年累计开展柜面操作风险排查36次，排查网点12个，排查出操作风险隐患68处，其中重大风险隐患8处，均及时下发整改通知书，督促相关网点、员工限期整改，整改完成率100%，有效防范了柜面操作风险。

加强员工操作规范培训，提升员工柜面操作与风控能力，是防范柜面操作风险的基础。本年度，我结合柜面业务操作规范、风控要求及常见操作风险案例，制定针对性的培训计划，通过专题培训、现场指导、案例讲解、技能演练等方式，对各网点柜面员工开展操作规范与风控培训，重点讲解柜面各项业务的操作流程、审核标准、风险点及防范措施，讲解违规操作的后果及问责办法，引导员工树立“规范操作、严控风险”的理念，自觉遵守操作规范，杜绝违规操作。针对新入职柜面员工，实行“一对一”带教培训，重点培训基础操作规范、风控要点，协助其快速熟悉业务流程，提升操作与风控能力；针对老员工，重点开展风险警示教育、新型操作风险防范培训，及时更新操作规范知识，提升风险防范意识。全年开展柜面操作规范与风控培训14次，培训员工280余人次，新入职员工培训合格率100%，员工柜面操作违规发生率较上年下降45%，员工风控意识显著提升。

严格开展柜面业务审核，强化流程管控，从源头防范操作风险。本年度，我重点负责柜面高频风险业务的审核工作，严格审核柜面业务凭证的真实性、完整性、合规性，核查客户身份信息、业务办理意愿、资金用途，严格按照操作规范审核每一笔业务，坚决杜绝无凭证办理业务、虚假凭证办理业务、违规办理业务等行为。针对大额现金存取、大额转账、挂失解挂、开户销户等重点业务，严格执行双人审核、分级审批制度，确保业务办理合规、可控；针对票据业务，严格审核票据真实性、有效性、背书连续性，排查票据伪造、变造、过期等风险，坚决杜绝违规票据业务办理；针对理财产品销售、基金销售等中间业务，严格审核客户风险承受能力，核实客户购买意愿，确保产品销售合规，杜绝误导客户、违规销售等行为。全年累计审核柜面业务18000余笔，发现并纠正违规操作业务98笔，驳回不合规业务申请42笔，有效防范了柜面操作风险，确保柜面业务规范、有序开展。

加强凭证管理与柜面设备风控，进一步强化操作风险防控。本年度，我协助推进柜面凭证规范化管理，制定凭证管理细则，督促各网点严格执行凭证领用、发放、使用、保管、销毁流程，建立凭证管理台账，定期核查凭证库存、使用情况，排查凭证丢失、被盗、滥用等风险隐患，确保凭证管理规范、安全。同时，加强柜面设备风控管理，督促各网点定期检查柜面终端、打印机、读卡器、密码器等设备的运行情况，排查设备故障、设备被篡改、信息泄露等风险，督促员工规范使用柜面设备，及时关闭设备操作界面、妥善保管设备密码，防范设备安全风险；定期检查柜面监控系统，确保监控全覆盖、正常运行，为操作风险排查、违规行为核实提供支撑。全年累计核查柜面凭证12000余份，排查凭证管理风险隐患12处；检查柜面设备86台次，排查设备风险隐患6处，均及时完成整改，有效防范了凭证管理与设备安全风险。

同时，我主动梳理柜面操作风险点，总结柜面风控工作经验，优化柜面操作流程，提出流程优化建议22条，其中15条被采纳，进一步简化了业务流程，提升了操作效率，同时强化了风控管控。主动对接各网点柜面员工，解答操作规范、风控相关疑问，协助解决柜面操作过程中遇到的问题，推动柜面操作规范落地执行，提升银行整体柜面风控水平。

回顾一年来的工作，虽然在操作风险与柜面风控方面取得了一定成效，但也存在一些不足：一是对新型柜面操作风险（如线上柜面业务、智能设备操作风险）的研究不够深入，风险排查的针对性有待提升；二是对员工操作规范的跟踪监督不够到位，部分员工存在侥幸心理，偶尔出现轻微违规操作行为；三是柜面风控流程的智能化水平不足，部分审核工作仍依赖人工，效率有待进一步提高。

今后，我将针对以上不足切实加以改进，加强新型柜面操作风险研究，深入了解风险特点、防范措施，提升风险排查精准度；加强员工操作规范的跟踪监督，建立常态化监督机制，加大违规操作问责力度，杜绝侥幸心理；推动柜面风控流程智能化升级，充分运用智能审核工具，提升审核效率和风控水平。始终坚守操作风险与柜面风控底线，秉持严谨、细致、负责的工作态度，全力以赴做好操作风险与柜面风控工作，为银行柜面业务稳健开展提供坚实保障。